11:35
20.09.2021г.

Как научиться пользоваться кредитными картами с пользой

Кредитные карты в нашей стране негативно воспринимаются большинством людей. Почему это происходит? Чаще всего причина – недостаток прозрачной информации, по условиям пользования «кредитками».

Понятно, что кредитная карта – это банковский продукт, с одобренным на ее счете лимитом денежных средств.

Главные отличия кредитных карт от потребительских кредитов

Основные отличия между двумя банковскими продуктами, следующие:

  • кредитный лимит можно использовать не полностью. Проценты будут начисляться только на использованную сумму;
  • срок пользования кредитным лимитом определяет сам пользователь. Увеличивая ежемесячные платежи, обладатель карты сокращает срок, и уменьшает конечную переплату по процентам;
  • по картам не предусмотрен график платежей, лишь размер минимального платежа, меньше которого платить нельзя, иначе будут начисляться крупные штрафы;
  • по любой кредитной карте предусмотрен льготный (беспроцентный) период, он может составлять от 55 дней и более, в зависимости от принадлежности карты к какому-либо банку;
  • практически по всем кредитным картам предусмотрено годовое обслуживание. В среднем оно составляет 600-2500 рублей год, точную информацию необходимо уточнять при оформлении карты;
  • в разных банках существует бонусная программа при пользовании картой. Это позволяет клиенту получить дополнительную выгоду при расчете посредством карты.

Нюансы, которые необходимо знать держателю кредитной карты

Кредитный лимит по карте, который уже использовал потребитель, имеет свойство восстанавливаться на счете. Это называется возобновляемый кредитный лимит.

Например, обладатель карты использовал 50 000 рублей, платит определенную сумму в месяц. Часть платежей уходит на оплату процентов, а часть – на основную сумму долга, которая становится доступной для использования.

Частая ситуация, когда человек снова снимает определенную сумму с карты, но видит, что долг медленно уменьшается. Отсюда – возмущение, непонимание, и вывод – банк обманывает, проценты не стабильные, а постоянно увеличиваются. И да, действительно, таким образом за долг по кредитной карте можно платить многие годы, так как если при таких обстоятельствах не увеличивать на значительную сумму размер ежемесячного платежа, срок выплаты долга будет увеличиваться, соответственно и переплата будет расти.

Дело в том, что если пользователь использовал, 50 000 рублей, платил какое-то время, на карте накопилась сумма для снятия (пусть будет 25 000 рублей) и снова использовал накопленную часть, в то время как половину долга еще не выплатил. В итоге проценты уже будут начисляться не на 50 000 рублей, а на 75 000, значит либо необходимо увеличить свои платежи на карту, либо готовиться к тому, что срок возмещения долга в разы увеличится.

Льготный период по карте

В каждом банке этот период разный. Но если в условиях карты указано, что льготный период составляет 55 дней, и маленькими буквами написано «до», это значит, что срок беспроцентного срока будет в каждом случае разным. Все зависит от конкретного дня, когда была проведена операция по карте.

Расчет льготного периода сложен, поэтому лучше уточнять количество дней льготного периода в банке. Это можно сделать посредством звонка на горячую линию. Номер телефона указан с обратной стороны карты. Таким образом, срок льготного периода может составлять от 15 до 55 дней.

Если вернуть потраченные средства на карту во время действия льготного периода, то проценты по карте оплачивать не придётся. Потребитель должен будет вернуть только использованную им сумму. Это выгодно, в случаях, когда требуется срочно что-то приобрести, но не хватает собственных средств.

Если вернуть долг во время действия не получается, то возвращать его уже придется с процентами, но без штрафов, если действовать согласно рекомендациям банка. Обычно такие рекомендации поступают клиенту в смс.

Необходимо знать, что в большинстве банков, льготный период действует в случаях расчета непосредственно картой. Если снять наличные, льготный период действовать не будет, а будет начисляться процент на использованную сумму, а также комиссии за каждое снятие денежных средств.

Годовое обслуживание по карте

Если в течение года держатель карты не использовал кредитный лимит, операций по карте не производил, годовое обслуживание он обязан платить. Причем если его не оплатить вовремя, то будут начислены штрафы как за просрочку платежа. И кредитная история клиента при этом неизбежно будет испорчена.

Штрафы за просрочки по кредитным картам всегда выше, чем по потребительским кредитам, также как и процентные ставки.

При подведении итога из выше рассмотренной информации, можно выделить:

  1. С наибольшей выгодой кредитными картами можно пользоваться посредством безналичного расчета.
  2. Необходимо уточнять условия льготного периода, размер годового обслуживания и остальные условия договора по картам.
  3. Если нужна сумма наличными, целесообразность в оформлении карты минимальна.

Рекомендуется перед обращением в банк изучить полную информацию о том или ином кредитном продукте на сайте финансового учреждения.