Как будут оформлять страховку в 2022 году. Калькулятор ОСАГО

В России вступили в силу новые тарифы ОСАГО, документ опубликовали на сайте Центробанка. Корреспондент информационного агентства «Пенза-Пресс» Юлия Линькова подготовила для жителей региона подробный разбор каждого коэффициента.

Отметим, что само указание Центробанка и новые тарифы начали действовать с 9 января, но изменения коэффициентов бонус-малус (КБМ), то есть показатель аварийности, вступят в силу с 1 апреля, сообщается на сайте регулятора.

Как посчитать примерную стоимость полиса ОСАГО самостоятельно

Сделать это очень просто. Нужно выяснить личный коэффициент по каждому пункту, стоимость тарифа (можно взять как минимальную, так и максимальную, либо узнать расценки у страховщика) и перемножить данные. Формула должна получиться следующая: ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС = примерная цена, которую необходимо потратить на полис ОСАГО*.

Стоит отметить, что при подсчете цены ОСАГО учитывается каждый показатель, а именно: предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (ТБ), региональные коэффициенты страховых тарифов (КТ), аварийность (КБМ), возраст и стаж водителя (КВС), количество тех, кто ездит за рулем (КО), мощность двигателя (КМ) и период использования авто (КС).

Для того, чтобы было проще разобраться в формуле, мы расписали каждый показатель по пунктам.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (ТБ)

Расширился коридор тарифов, чтобы страховщики могли снижать стоимость полиса для постоянных клиентов и добросовестных водителей, а также повышать цену для начинающих автовладельцев и тех, у кого было большое число нарушений и аварий. Разберем каждую категорию транспорта подробнее:

- мопеды, мотоциклы и легкие квадрициклы (категории А, М), минимальная ставка составила 438 рублей, максимальная – 2013;

- легковые автомобили физических лиц и индивидуальных предпринимателей (категории В, ВЕ), минимальная ставка – 2224 рубля, максимальная – 5980;

- легковые автомобили юридических лиц (категории В, ВЕ), минимальная ставка – 1152 рубля, максимальная – 4541;

- легковые автомобили, используемые в качестве такси (категории В, ВЕ), минимальная – 2014 рублей, максимальная – 12 505;

- грузовые автомобили (категории С, СЕ) с разрешенной максимальной массой 16 т и менее, минимальная – 1572 рубля, максимальная – 7884;

- грузовые автомобили (категории С, СЕ) с разрешенной максимальной массой более 16 т, минимальная – 2367 рублей, максимальная – 11 871;

- автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров (категории D, DE) с числом мест до 16 включительно, минимальная – 1494 рубля, максимальная – 5415;

- автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров (категории D, DE) с числом мест более 16, минимальная – 1867 рублей, максимальная – 6767;

- автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров (категории D, DE), используемые на регулярных перевозках, минимальная – 3714 рублей, максимальная - 7762;

- троллейбусы (Tb), минимальная – 2029 рублей, максимальная - 4242.

Более наглядно эта информация представлена в инфографике.

Коэффициенты страховых тарифов (КТ)

Они определяются индивидуально по крупным городам каждого региона и районам в целом. В частности, для Пензы актуален коэффициент 1.32, для Заречного – 1.16, для Кузнецка – 1, а для остальных районов области – 0.76.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Проще говоря, это коэффициент аварийности. У каждого водителя есть свой класс КБМ. Стоит отметить, что благодаря этому показателю добросовестные автолюбители заплатят за страховку меньше, чем те, кто попадал в ДТП по собственной вине.

Представим каждый пункт в инфографике для лучшего восприятия информации.

Возраст и водительский стаж (КВС)

Чем старше водитель и больше его стаж за рулем, тем дешевле будет полис. И наоборот: молодому автолюбителю практически без опыта придется раскошелиться. Коэффициенты для подсчета стоимости ОСАГО распределились таким образом:

Количество водителей (КО)

В зависимости от того, сколько человек будут управлять автомобилем, также рассчитывается коэффициент. Дешевле всего ОСАГО обойдется тем, кто водит машину один (коэффициент 1). Если владелец решил вписать в страховку еще одного человека, то показатель будет равен 2.32 для физических лиц и 1.97 – для юридических.

Мощность двигателя (КМ)

Мощность двигателя значительно влияет на цену полиса ОСАГО. Смысл прост, ведь считается, что водитель, управляя более мощным автомобилем, способен нанести больший ущерб, соответственно, страховщик понесет убыток в большем размере по такому страховому случаю. Отсюда - и повышенный коэффициент на машины, мощность двигателей которых превышает 150 лошадиных сил – 1.6.

У владельцев автомобилей с мощностью от 120 до 150 коэффициент составит 1.4. Если лошадиных сил под капотом от 100 до 120 – 1.2, от 70 до 100 – 1.1. Дешевле ОСАГО обойдется тем, у кого двигатель рассчитан на 50-70 лошадиных сил - 1 и до 50 включительно - 0.6. Для лучшего визуального восприятия представим инфографику.

Период использования автомобиля (КС)

В зависимости от того, как часто автолюбитель ездит за рулем, будет меняться этот коэффициент. Например, если водитель управляет авто 3 месяца в году, то его коэффициент составит 0.5. Такой маленький показатель учитывается из-за того, что машина используется редко, благодаря чему снижается шанс попадания в ДТП.

Те, кто пользуется транспортом от трех до четырех месяцев в году, получат коэффициент 0.6; от четырех до пяти – 0.65; от пяти до шести – 0.7, от полугода до семи месяцев – 0.8; от семи до восьми – 0.9; от восьми до девяти – 0.95. Дороже всего страховка обойдется тем, кто ездит более девяти месяцев в году, – 1.

Представим данные в инфографике, чтобы было легче разобраться в цифрах.

*В расчет не был включен пункт, касающийся тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин юридических и физических лиц. Владельцы этих транспортных средств могут ознакомиться с новыми тарифами в документе Центробанка по ссылке.