– Александр Владимирович, мы привыкли оплачивать товары и услуги банковскими картами. Многим даже не нужно носить пластик с собой, они пользуются смартфоном с функцией бесконтактной оплаты. Чем отличается платеж по QR-коду от платежа банковской картой?

– Начнем с того, что платить по QR-коду очень удобно. Покупатель считывает код в магазине или торговой точке с помощью мобильного приложения своего банка или другого специализированного приложения. После подтверждения платежа со счета списывается сумма покупки. За несколько секунд она зачисляется на счет продавца.

Поэтому платеж по QR-коду даже проще, чем привычный нам способ оплаты картой. По QR-коду можно оплачивать и покупки в интернете. Если онлайн-магазин предусмотрел такую возможность, то код высветится на странице оплаты, появится в вашем личном кабинете на сайте магазина или придет на электронную почту. Достаточно открыть приложение банка и навести на него камеру телефона.

Если говорить о перспективах распространения QR-кодов, то каждый, конечно, сам для себя решает, какие формы оплаты использовать в бизнесе. Но сегодня QR-коды применяют уже очень много популярных торговых сетей и интернет-магазинов. Некоторые из них настроили оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП), к которой подключены все крупные российские банки. Некоторые банки используют собственные сервисы QR-платежей. При этом продавцы могут выбирать, к каким сервисам подключаться: только к СБП, только к банковским или обоим.

Осуществить платеж через Систему быстрых платежей можно по логотипу СБП. Этот значок обычно размещен у касс в торговом зале, а на странице оплаты интернет-магазина – рядом с логотипами платежных систем.



– Насколько такая форма оплаты удобна для бизнеса?

– Прежде всего, это проще, ведь для приема платежей по QR-коду не нужно приобретать специальное оборудование, можно просто приклеить у кассы QR-код, который сгенерирует банк. Ну и самое главное – это выгоднее. Комиссия, которую банки берут за эквайринг, иногда превышает 3% от суммы покупки. Комиссия за QR-платежи обычно ниже, даже если банк проводит их через собственный сервис. А платежи через СБП обойдутся максимум в 0,7% от суммы покупки, но не более 1,5 тыс. руб. Это позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям не только экономить на приеме безналичных платежей в целом, но и предоставлять клиентам более широкую линейку инструментов оплаты.

– Какие вообще бывают QR-коды?

– Продавцы могут использовать различные виды QR-кодов. Их много разных видов, с разными характеристиками. Магазин самостоятельно выбирает, какой именно применять. Каждый вид QR-кода подходит для различных задач: онлайн-торговля на сайтах, в мобильных приложениях или офлайн- торговля в торговых точках различных размеров. В целом, все варианты делятся на несколько видов:

- QR-коды (на кассе, на сайте и других местах);
- платежные ссылки и различные кнопки (онлайн-продажи);
- подписки (онлайн-продажи).
А также самый новый вариант:
- NFC платежи (офлайн-продажи).

Клиенту для совершения операций в СБП не нужна банковская карта. Оплата происходит через мобильные приложения кредитных организаций, а также СБПэй. Мобильное приложение СБП (СБПэй) доступно на платформах Android и iOS. Это приложение упрощает клиентский путь.

– Система быстрых платежей доступна самозанятым?

– Да, самозанятые могут пользоваться всеми доступными бизнесу способами оплаты через СБП, в том числе по QR-кодам. Причем для этой категории действует льготный тариф – банковская комиссия составит не более 0,4% от суммы платежа, максимум – 1500 рублей. Чтобы настроить оплату по QR-кодам, самозанятому предпринимателю достаточно обратиться в банк или другую организацию, занимающуюся подключением к СБП.

– Насколько часто сегодня используется оплата через СБП?

– Популярность сервисов СБП среди пользователей стабильно растет. Так, во II квартале 2023 года оплатой товаров и услуг через СБП воспользовался каждый четвертый житель нашей страны. При этом в среднем один гражданин оплатил через СБП восемь покупок.

Общее количество платежей через СБП, совершенных во II квартале 2023 года, достигло 340 млн единиц, а их объем составил 620 млрд рублей.

Возможность приема оплаты через СБП своим клиентам предоставляют более 200 банков и один миллион торговых точек.