В России ужесточили условия выдачи рискованных потребительских кредитов

27.07.26

Поделиться

Банк России ограничил выдачу наиболее рискованных потребительских займов — с высокой долговой нагрузкой заемщиков и длительным сроком возврата, а также приравнял к ним нецелевые кредиты под залог недвижимости и автомобилей. Соответствующие изменения в макропруденциальные лимиты на четвертый квартал 2026 года регулятор уже утвердил.

По данным ЦБ, во втором квартале портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% за счет роста выдач наличных на фоне снижения ставок, при этом доля проблемной задолженности осталась стабильной — 13,2% на 1 июля.

Макроэкономист Артем Логинов пояснил, что ужесточение лимитов направлено на предотвращение чрезмерной закредитованности населения. При снижении лимитов на рискованные кредиты банкам становится дороже выдавать займы заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки, что вынуждает их более строго подходить к отбору клиентов. Наиболее заметные ограничения коснулись необеспеченных займов без лимита кредитования и нецелевых залоговых кредитов — их лимиты синхронизированы.

В ипотечном сегменте Банк России сохранил текущие значения лимитов, отметив улучшение стандартов кредитования: доля ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки свыше 80% снизилась до 4% против 6% годом ранее. В июне был зафиксирован всплеск спроса из-за ожиданий изменения условий по «Семейной ипотеке».

По автокредитам лимиты ужесточены для заемщиков с долговой нагрузкой более 50% и 80%, однако регулятор подчеркнул, что фактическая доля таких выдач в банках ниже установленных ограничений, поэтому доступность продукта не снизится. Эксперт по личным финансам Илья Кравцов обратил внимание, что для граждан это означает усиление контроля за долговой нагрузкой — получить крупный кредит при высокой задолженности станет сложнее.

Для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой надбавка к коэффициентам риска сохранена на уровне 100%. В период с марта по май такие компании наращивали долг медленнее общего корпоративного сектора. Национальная антициклическая надбавка осталась без изменений, Банк России констатирует отсутствие признаков кредитного перегрева и отмечает рост достаточности капитала в банковском секторе до 14,1% на 1 июля. Меры регулятора направлены на сбалансированное развитие кредитного рынка и предотвращение накопления системных рисков, сообщает Pravda.Ru.